智能投顾3.0:分析师视角中智能投顾的未来是怎样的?

2016-09-17 10:31:03     作者:温晓桦      来源:雷锋网

它是什么?我们将何处何从?


前段时间随着金融科技发展迅猛,智能投顾也迎来了短暂的爆发,而在逐渐收紧的监管之下,智能投顾近来也遭遇不少压力,在这样的情况下,我们也有必要听取一下熟悉该领域的公正、权威的分析师对该技术及其未来的分析。

目前,我们正处于智能投顾(机器人理财)技术的迭代时期,上周Celent高级分析师William Trout出席了主题为“智能投顾3.0:它是什么?我们将何处何从?”的在线研讨会,结合于此相关的财富和资产管理问题对技术预期发展路线进行讨论。

竞争白热化,目标客户已不只是千禧一代

通过自动化技术为投资者提供更科学、更便捷的一站式理财体验是智能投顾的成功之处,也是该技术发展的主要驱动之一。这些平台使用的算法能够根据每个投资者的资本净值和投资目标作出适应性调整,自动测试适合的投资策略的资产配置,最终生成一个符合投资者需求的投资方案。

随着Betterment和Wealthyfront等智能投顾竞争的到来,美林证券和嘉信理财等传统金融机构开始意识到,这些新金融科技公司所服务的客户已经不只是他们无暇顾及的千(低)禧(净代(值)群体,而是逐步将市场推向高净值、老年等原本属于他们的金主的群体,于是纷纷筹谋着予以回击(顺从)。去年起,这些激进管理机构陆续借助原有的产品和平台优势,推出自家的自动化投资管理服务,逐鹿这个万亿美元级别的市场。

通过对28家金融机构的调查,Celent发现,71.4%的受访者表示,机器人的兴起已经促使他们去加速升级自家的智能投顾技术,另外50%将其视为当前业务模式的补充。只有10%的受访者认为白热化的智能投顾市场对技术创新投资决策没有影响。

适应和采用是生存的不二法门   

简单地说,智能投顾一定程度上已经瓦解了这个行业,因为他们提供了更加高度定制化、数字化、低成本的财富管理体验,这足以让他们能够如所需要地快速拓展市场规模。William Trout认为,理财经理人最佳的应对方式是化为己用,在规模化扩展与客户定制化服务之间寻找平衡。 

用他话说,“他们应该为那些本金低于100或500万美金的低净值客户也提供个性化服务。这个技术过程包括你将如何发现投资者的不同需求,以及如何为他们做好服务。”

智能投顾还要加强

William说道,“投资者今天仍然还需要为顾问服务付费。随着人们对智能投顾的探索逐渐推进,他们将不再需要为资产管理组合服务付费。该领域的发展逐渐商品化,同时智能投顾的探索还需要更加深入。”

怎样的水平才算是更加深入?到了2020年,我们会看到智能投顾可以提供基于人工智能、机器学习进行的动态投资管理分析。这些“超级智能投顾”可以依靠人工智能中的模式识别、自动学习等技术进行画像制作、智能回测等,与今天的“if/then”这些算法不同。

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